Vanaf je 18e sparen voor je pensioen

Sparen voor je pensioen op jonge leeftijd? Daar moeten veel jongeren nog helemaal niet aan denken. Feit is echter dat er op het moment dat je 18 wordt, veel dingen geregeld moeten worden en er veel verantwoordelijkheden op je af komen. Misschien begin je aan je eerste echte baan, begin je met studeren of ben je op een andere manier druk bezig met het plannen van je toekomst.

De meeste mensen denken op hun 18e vooral aan de leuke dingen van het leven. Daar geven we je helemaal geen ongelijk in, maar er is wel een aantal serieuze zaken waar je aan moet denken vanaf deze leeftijd. Heb je bijvoorbeeld al eens nagedacht over het sparen voor of regelen van je pensioen? Je financiële toekomst is namelijk van groot belang. In dit artikel vertellen we je er graag meer over.

Wat houdt je pensioen precies in en hoe komt het tot stand?

Wanneer je ouder wordt en al tientallen gewerkt hebt, heb je recht op je pensioen. Dat is het inkomen voor de tijd dat je niet meer werkt wanneer op latere leeftijd. Het pensioen wordt opgebouwd tijdens je werkende jaren. Wanneer je in loondienst bent, wordt dit in de meeste gevallen automatisch geregeld (let hier wel even goed op) en wanneer je als zelfstandige ondernemer werkt, moet je je pensioen zelf regelen. Het pensioen wordt altijd uitbetaald, ook wanneer je komt te overlijden. In dat geval gaat het geld naar je nabestaanden, zoals je partner of kinderen. 

Op het moment is de pensioenleeftijd in Nederland (minimaal) 67 jaar. Besluit je om eerder met pensioen te gaan, dan is dat vaak wel mogelijk, maar dan krijg je wel minder pensioen. Ga je juist later met pensioen, dan krijg je logischerwijs meer. Langer doorwerken, als dat kan, loont op die manier dus wel. Wat goed is om te weten, is dat je pensioen uit drie verschillende onderdelen bestaat. Je hebt bijvoorbeeld recht op AOW en het werkgeverspensioen en je kunt daarnaast sparen voor je pensioen. Dat is een must voor zzp’ers, maar kan ook zeker worden gedaan door mensen die in loondienst werken – ook wanneer je 18 bent.

Waarom je op je 18e al moet denken aan je pensioen

Je pensioenregeling iets voor later? Nee, hoor. Er zijn echt genoeg redenen om al lekker op tijd met het sparen voor je pensioen te beginnen. Sterker nog: wat ons betreft kun je daarmee niet vroeg genoeg starten! Begin je namelijk een beetje op tijd, dan heb je nog jaren de tijd om je geld te laten groeien. Ook profiteer je al die jaren van de rente die op dat moment geldt. Je laat je geld dus alleen maar meer waard worden. Andere redenen zijn bijvoorbeeld:

• Je hoeft echt niet meteen te beginnen met het opzij zetten van grote bedragen. Het is al voldoende om kleine bedragen weg te kunnen zetten, zonder dat het een grote last is. Met het sparen van een paar euro per maand kun je uiteindelijk een heel eind komen.
• Door nu al te beginnen met sparen, zorg je ervoor dat je (financiële) toekomst zeker is. Je bouwt immers nu al een buffer op voor later, waardoor je minder afhankelijk bent van andere inkomstenbronnen en/of pensioenuitkeringen.
• Wat ook een groot voordeel is, is dat je vanaf jongs af aan al goed om leert gaan met het uitgeven van geld. Door vanaf je 18e al te beginnen met sparen voor je pensioen, ontwikkel je goede financiële gewoonten. Grote kans dat dat vervolgens een gewoonte waar je de rest van je leven gebruik van kunt maken.
• Daarnaast heeft de Nederlandse overheid de leeftijd vanaf wanneer werknemers in Nederland beginnen met sparen voor hun pensioen verlaagd. Per 1 januari 2024 starten de meeste werknemers vanaf 18 jaar met het opbouwen van een pensioen in plaats van 21 jaar. Deze regel is ingesteld, zodat je langer kunt sparen en meer pensioen op kunt bouwen.

Hoe begin je met sparen voor je pensioen op je 18e?

Kort samengevat zijn er genoeg redenen om op je 18e al te beginnen met sparen voor je pensioen. Misschien vraag je je af hoe je precies begint met het sparen voor je pensioen op deze leeftijd. Dat hoeft gelukkig helemaal niet zo moeilijk te zijn. Wat hierbij in ieder geval van belang is, is om inzicht te krijgen in je financiën. Wat komt er zoal binnen en wat gaat eruit? Zoek uit hoeveel je iedere maand kunt missen om opzij te zetten voor je pensioen. Om dit geld daadwerkelijk aan de kant te kunnen zetten, is een pensioenrekening een must. Daar kun je het spaargeld opzetten dat je voor je pensioen wilt bewaren. 

Het is overigens ook mogelijk om dit op je eigen spaarrekening te doen, maar een speciale pensioenrekening beschikt vaak over de nodige belastingvoordelen. Weet je eenmaal wat je kunt missen per maand en heb je een spaarrekening of pensioenrekening, dan is het aan te raden om je spaarproces te automatiseren. Dat doe je door een automatische overschrijving in te stellen van je betaalrekening naar je spaarrekening, zodat je iedere maand een bepaald bedrag opzij zet zonder dat je daar echt over na hoeft te denken. Op die manier spaar je zonder dat je er verder zelf moeite voor hoeft te doen, wat ideaal is.

Is geld beleggen ook interessant voor je pensioenopbouw?

Alleen geld opzij zetten, is niet altijd voldoende. Het is interessant om je spaargeld nog op een andere manier te kunnen laten groeien dan alleen met behulp van rente. Dat kan door middel van beleggen. In de afgelopen jaren zijn er steeds meer jongeren begonnen met beleggen, veelal met het doel om later wat extra’s te hebben. Door te beleggen heb je de kans dat je je geld op de lange termijn kunt laten groeien, meestal met een hoger rendement dan wat je zou krijgen wanneer je je geld op de spaarrekening laat staan. Kijken we namelijk naar de geschiedenis, dan zien we dat beleggingen in aandelen, fondsen en obligaties op de lange termijn gemiddeld meer hebben opgeleverd dan een traditionele spaarrekening.

Wat daarbij aantrekkelijk is, is dat beleggen in aandelen en andere activa kan helpen om je vermogen te beschermen tegen inflatie. Het is natuurlijk niet te hopen, maar stel we krijgen weer te maken met een economische crisis, zoals tijdens de COVID-19 pandemie het geval was, dan heb je over het algemeen een veiligere basis met beleggingen en aandelen. Maar: onthoud wel dat beleggen niet iets is dat je zomaar doet, ondanks het feit dat steeds meer jongeren dit doen. Zorg ervoor dat je je goed inleest zodat je precies weet wat er met je geld gebeurt. Gelukkig is er online veel informatie te vinden over beginnen met beleggen.